Preguntas Frecuentes

¿Conviene cancelar anticipadamente un crédito?
Depende del tipo de crédito y de las condiciones que se hayan firmado con la entidad bancaria. Teniendo en cuenta que los bancos y cajas sacan menos beneficio con la cancelación anticipada de un crédito, las comisiones de cancelación en ciertos casos son elevadísimas. En situaciones como estas, lo mejor es echar cuentas y valorar si conviene o no pagar por dicha comisión. Normalmente, si el tiempo que queda para dar por finalizada la devolución del crédito es poco, no suele interesar anticipar el pago de la deuda.

¿Es posible acceder a un crédito estando en una lista de morosos?
Normalmente, el hecho de estar en alguna lista de morosos implica automáticamente la negación de un crédito, por pequeña que sea la cantidad solicitada y por insignificante que sea la deuda por la cual se ha incluido a una persona en la lista de morosos.
Las listas de morosos más importantes a nivel nacional, por ser las que consultan los bancos antes de la concesión de un crédito son: ASNEF (llevado por la Asociación nacional de entidades de financiación) y RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

¿Incrementan los intereses de un crédito al no abonar alguna de sus cuotas?
Si, todos los créditos y préstamos contemplan los intereses de demora, es decir, unos intereses adicionales que se establecen en el contrato y cuya cantidad varía en función del banco.

¿Existe algún límite en los intereses aplicados en los créditos?
No hay ningún límite legal para los tipos de interés que se aplica a cualquier tipo de crédito.  Las entidades pueden elegir libremente el tipo de interés a aplicar.

¿Puede un banco redondear al alza el tipo de interés aplicado en una hipoteca?
Sí, pero como máximo podrá redondear al octavo punto más próximo -al alza o a la baja- en el momento de su revisión periódica.

¿Qué es mejor el tipo de interés fijo, el variable o el tipo de interés mixto?
Elegir entre un tipo de interés u otro depende de ciertos factores como la cantidad solicitada en el préstamo, el plazo de devolución y la cantidad que se desea abonar mes a mes.
Cuando el plazo de amortización es largo, como por ejemplo en el caso de una hipoteca, el tipo de interés suele ser variable, mientras que si el plazo de amortización es corto, la mejor opción es el tipo de interés fijo.

Por norma general, las hipotecas se suelen referenciar a un tipo de interés variable. Esto hace que la cuota a pagar varíe anualmente en función del valor que tenga, en el momento de la revisión, el Euribor o tipo de interés variable al que está referenciada. Es decir, cuando se tiene un crédito a tipo de interés variable uno está a merced de las fluctuaciones del mercado, situación ventajosa en algunos casos, aunque también arriesgada en otros.

A diferencia de las hipotecas, en los préstamos personales de cantidades pequeñas (hasta los 10.000 euros aproximadamente) lo normal suele ser el tipo de interés sea fijo, lo que garantiza una cuota mensual fija durante toda la vida del préstamo.

¿Qué es el Euribor? ¿Es el único tipo de interés que se utiliza en las hipotecas?
El Euribor es el tipo de interés de referencia de la zona Euro. Es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro. El Euribor es el interés que normalmente se aplica a las hipotecas, aunque en realidad estas también pueden ir referenciadas a otros valores como el Líbor, el IRPH o el MIBOR.

¿Qué es una Línea de Crédito?
Una Línea de Crédito es un préstamo abierto concedido por una entidad financiera a personas de reconocida solvencia (normalmente empresas), sin un capital determinado pero sí con unas condiciones prefijadas y negociadas de antemano. La Línea de Crédito tiene un máximo del que el cliente puede disponer, aunque no tiene que disponer de él necesariamente. Los intereses se remiten sólo a la cantidad tomada, y no al máximo estipulado.